Москва. Верховный суд РФ сформулировал правовую позицию, которая может кардинально изменить исход споров между банками и жертвами телефонных мошенников. Высшая инстанция указала, что сам по себе ввод проверочного кода из СМС не доказывает добровольное волеизъявление гражданина на получение займа.
Как следует из материалов дела (Определение СК по гражданским делам ВС РФ № 5-КГ26-78-К2), мошенники использовали классическую, но от этого не менее опасную схему. Гражданину позвонила неизвестная, представившаяся сотрудницей службы безопасности банка. Следуя скрипту, она сообщила о взломе его аккаунта и попытке оформить на него крупный кредит, а для «блокировки» операции попросила продиктовать коды из СМС. Поверив собеседнице, мужчина назвал заветные цифры, после чего на него был оформлен реальный кредит почти на 900 тысяч рублей, а деньги незамедлительно ушли на счета третьих лиц.
Нижестоящие суды трех инстанций первоначально встали на сторону банка, аргументируя это тем, что ввод кода является аналогом собственноручной подписи, а значит, договор заключен законно. Однако Верховный суд отменил эти решения, указав на формальный подход.
Ключевой вывод высшей инстанции: банк обязан не просто зафиксировать факт ввода кода, а убедиться, что намерение заключить договор исходит именно от клиента, и обеспечить безопасность дистанционной сделки. Судьи подчеркнули, что кредитная организация должна была проявить «достаточную степень заботливости и осмотрительности», которую от нее ожидают как от профессионального участника рынка.
Юристы отмечают, что это решение не является разворотом всей судебной практики против банков, но оно существенно меняет правила игры. Теперь при рассмотрении подобных дел суды обязаны анализировать совокупность фактов: переводились ли деньги сразу третьим лицам, возбуждено ли уголовное дело по факту мошенничества, получал ли клиент статус потерпевшего и согласовывались ли с ним индивидуальные условия договора лично.
Для тысяч россиян, пострадавших от действий телефонных аферистов, это решение означает, что формальная процедура с СМС-кодом больше не является для банков «индульгенцией». Позиция Верховного суда ориентирует нижестоящие инстанции на защиту реальных интересов обманутых граждан, а не на слепое следование цифровым протоколам.