С июня 2025 года Росфинмониторинг получил новые полномочия: теперь финансовые организации могут приостанавливать подозрительные транзакции, даже если речь идет о небольших суммах. Под ограничения попадают переводы на «чай», проезд, совместные покупки или возврат долгов без расписок.
Почему наши банки блокируют даже мелкие платежи?
Согласно новым правилам, банки обязаны анализировать транзакции на предмет «необычных схем». Частые переводы между одними и теми же пользователями, особенно если они не связаны с товарами или услугами, могут быть расценены как попытка обойти ограничения или незаконные операции.
Что может вызвать подозрения:
- Регулярные переводы на небольшие суммы (например, 500–3000 ₽)
- Отсутствие пояснений в назначении платежа
- Переводы между физлицами без договоров или расписок
- Активность в новых сервисах (например, в анонимных платежных системах)
Как долго могут заморозить деньги?
Если банк заподозрит неладное, он вправе заблокировать транзакцию на до 30 дней — за это время Росфинмониторинг или служба безопасности кредитной организации должны проверить операцию.
«Раньше блокировали только крупные суммы, а теперь под ударом даже 1000 рублей, если их часто переводить», — рассказывает клиент одного из топ-10 банков.
Как же избежать блокировки?
Эксперты советуют:
✅ Указывать понятное назначение платежа («за обед», «возврат долга», «подарок»)
✅ Не делать много переводов подряд одним получателям
✅ Использовать QR-оплату или перевод по номеру телефона — такие платежи реже вызывают вопросы
✅ При крупных переводах оформлять расписку или договор займа
Пока система только внедряется, но уже сейчас пользователи жалуются на задержки даже в привычных платежах. Банки объясняют это усилением контроля, но клиентам приходится подстраиваться под новые правила.
Остается вопрос: поможет ли это бороться с мошенниками или создаст лишние сложности для обычных людей?