Российские банки усиливают контроль за операциями с наличными денежными средствами. Банк России уже выпустил методические рекомендации, согласно которым кредитным организациям следует уделять повышенное внимание крупным внесениям наличных на счета физических лиц, компаний и индивидуальных предпринимателей. Документ связан с требованиями законодательства о противодействии легализации преступных доходов.
При этом речь не идет о том, что банк будет автоматически требовать объяснения происхождения каждой внесенной гражданином купюры. В рекомендациях ЦБ речь идет прежде всего о выявлении операций, имеющих определенные признаки риска.
Какие операции заинтересуют банк
Для физических лиц одним из примеров повышенного внимания ЦБ называет ситуацию, когда за 30 дней на счет вносится наличными 5 млн рублей и более, после чего значительная часть этих средств в течение короткого времени переводится за рубеж.
Еще один пример — большое количество крупных внесений наличных. В качестве ориентира приводятся 10 и более операций по 100 тыс. рублей каждая в течение 30 дней, если после этого значительная часть денег быстро переводится за границу.
Отдельно рассматривается схема, при которой физлицо вносит значительную сумму наличными для зачисления на счет организации, если у банка возникают основания полагать, что человек фактически оплачивает обязательства другого юридического лица.
Для бизнеса порог значительно выше
В отношении компаний и индивидуальных предпринимателей Центробанк приводит другие критерии.
Например, внимание банка может привлечь внесение на счет 30 млн рублей и более в течение 30 дней, если сумма существенно превышает обычные среднемесячные обороты клиента за предыдущие три месяца.
Еще один признак — внесение 30 млн рублей и более наличными на собственный счет компанией или ИП, которые ранее преимущественно работали безналично либо деятельность которых обычно не предполагает интенсивного использования наличных.
После выявления подобных признаков банк вправе запросить сведения и документы, позволяющие установить происхождение денежных средств, пересмотреть уровень риска клиента и оценить операцию на предмет подозрительности в соответствии с 115-ФЗ.
Что это означает для обычных россиян
Сам факт внесения наличных на банковский счет не означает нарушения закона и автоматически не ведет к блокировке счета.
Банк России прямо указывает, что описанные признаки не распространяются на физлиц, в отношении которых у кредитной организации уже имеется документально подтвержденная информация о финансовом положении и источниках происхождения денег или имущества.
Поэтому при крупных операциях клиенту может потребоваться подтвердить происхождение средств. В зависимости от ситуации такими подтверждениями могут быть документы о продаже имущества, получении дохода, наследстве, займе и другие документы, объясняющие происхождение денег.
Рекомендации уже выпущены
Важный нюанс: формулировка о том, что ЦБ «готовится в ближайшее время выпустить рекомендации», на данный момент уже не соответствует ситуации.
Методические рекомендации № 1-МР были утверждены Банком России 20 мая 2026 года, а 21 мая регулятор официально сообщил о них. Документ рекомендует банкам ежедневно анализировать операции клиентов с наличными и уделять особое внимание установленным признакам риска.
Таким образом, усиление банковского контроля за крупными операциями с наличными уже оформлено на уровне рекомендаций ЦБ. Одновременно применение требований 115-ФЗ позволяет кредитным организациям при наличии оснований выяснять происхождение денежных средств и принимать предусмотренные законом меры.
Для граждан главный практический вывод заключается в том, что крупную сумму наличных при внесении на счет желательно иметь возможность документально объяснить, особенно если после зачисления деньги быстро направляются на другие счета или за рубеж.