В последние месяцы российские банки стали чаще блокировать счета граждан по закону 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». Под ограничения попадают даже обычные платежи в магазинах, переводы друзьям и родственникам. Средства могут быть заморожены на 30 дней и более, а разблокировка часто требует длительных разбирательств. Почему это происходит и как минимизировать риски?
С 1 июня 2025 года Росфинмониторинг получил право приостанавливать подозрительные переводы на срок до 10 дней, если есть основания полагать, что средства связаны с отмыванием денег или финансированием экстремизма . Однако банки, стремясь перестраховаться, нередко задерживают деньги клиентов на более долгий срок — до месяца и даже полугода .
Основные причины блокировок:
- Регулярные переводы без указания назначения – если человек получает частые платежи от разных лиц, банк может заподозрить незадекларированный доход .
- Крупные суммы (свыше 100 тыс. рублей) – такие операции требуют дополнительной проверки, особенно если они проводятся без открытия счета .
- Переводы на счета, связанные с мошенничеством – если получатель находится в «черном списке» ЦБ, банк обязан заблокировать операцию .
- Необычная активность – резкие движения средств, частые переводы на новые карты или снятие наличных после поступления денег .
Кто в зоне риска?
- Фрилансеры и самозанятые, получающие оплату на карту без оформления чеков.
- Люди, помогающие родственникам – крупные переводы без пояснений могут вызвать вопросы.
- Владельцы «спящих» карт – если счет долго не использовался, а потом на него поступает крупная сумма.
- Те, кто переводит деньги самим себе – например, между своими счетами в разных банках .
Как избежать блокировки?
- Указывайте назначение платежа – «подарок», «возврат долга», «помощь» .
- Избегайте анонимных переводов – если получатель не прошел идентификацию, риск блокировки выше .
- Не дробите платежи – несколько мелких переводов вместо одного крупного могут выглядеть подозрительно.
- Подтверждайте происхождение средств – если банк запросит документы, будьте готовы предоставить договоры, расписки или чеки .
- Используйте официальные статусы – самозанятым и ИП лучше оформлять платежи через «Мой налог», чтобы избежать претензий ФНС .
Что делать, если счет заблокирован?
- Свяжитесь с банком – уточните причину и предоставьте подтверждающие документы.
- Подайте жалобу в ЦБ – если банк не реагирует, можно обратиться через интернет-приемную регулятора .
- Обратитесь в суд – в крайних случаях, если блокировка необоснованна и длится слишком долго .
Банки ужесточили контроль за переводами, но это не значит, что все операции под подозрением. Главное – соблюдать прозрачность: указывать назначение платежей, избегать подозрительных схем и вовремя реагировать на запросы банка. Если же ограничения кажутся несправедливыми, всегда можно оспорить их через официальные инстанции.
Следите за новостями финансового регулирования, чтобы не столкнуться с неожиданными блокировками!