Слухи о том, что с лета 2025 года все переводы с карты на карту стали облагаться налогом, вызвали настоящую панику среди россиян. Однако Федеральная налоговая служба официально опровергла эту информацию, разъяснив, что новых налогов на переводы между физическими лицами не вводилось . Тем не менее, юристы и эксперты предупреждают, что в условиях усиления налогового контроля привычные операции действительно могут привлечь повышенное внимание. Разберемся, в каких случаях переводы считаются доходом и как обезопасить себя от доначислений и штрафов.
⚖️ Перевод и доход: в чем разница
Ключевой принцип, который стоит усвоить: налогом облагается не сам факт перевода, а полученный доход. Доход — это экономическая выгода, возникающая, например, от продажи товаров, оказания услуг или сдачи имущества в аренду . Обычные же бытовые переводы между людьми не считаются налогооблагаемым событием .
Приведенная ниже таблица наглядно показывает, какие переводы безопасны, а какие могут привести к претензиям со стороны ФНС.
Категория перевода Не облагаются налогом (Безопасные) Облагаются налогом (Рискованные)
Примеры – Подарки (особенно от близких родственников) — Возврат долга — Финансовая помощь друзьям, родственникам — Совместные траты (например, сбор дене на подарок) – Оплата за проданное имущество (автомобиль, квартира) — Регулярные поступления за аренду жилья — Вознаграждение за услуги (репетиторство, ремонт, консультации) — Систематические переводы от разных лиц без объяснения причины
Правовое обоснование Статья 217 Налогового кодекса РФ (доходы, не подлежащие налогообложению) Статья 208 НК РФ (доходы от источников в РФ)
🔍 Почему налоговую могут заинтересовать ваши переводы
С 1 июля 2025 года вступили в силу поправки в Налоговый кодекс, направленные на улучшение взаимодействия банков с фискальными органами . Хотя ФНС не отслеживает каждую транзакцию, она теперь имеет более совершенные инструменты для анализа данных. Налоговая служба использует риск-ориентированный подход и обращает внимание на определенные «красные флаги» :
· Регулярность и массовость: Стабильное поступение денег на карту, особенно если это десятки платежей в месяц от разных отправителей .
· Одинаковые суммы: Повторяющиеся платежи схожего размера, которые могут напоминать регулярную оплату труда или услуг (например, каждый месяц или раз в две недели) .
· Подозрительные пометки: Наличие в назначении платежа слов «за услуги», «за консультацию», «оплата по договору», если получатель не зарегистрирован в качестве самозанятого или ИП .
· Отсутствие четкого назначения платежа: Переводы от анонимных или неидентифицированных отправителей без поясняющего комментария .
При наличии этих признаков налоговая может инициировать проверку и запросить у гражданина разъяснения и документы, подтверждающие природу поступлений .
🛡️ Практические советы: как минимизировать риски
Чтобы спокойно пользоваться банковскими переводами и не опасаться внезапных претензий, эксперты рекомендуют следовать нескольким простым правилам.
💡 Указывайте назначение платежа
Всегда заполняйте поле «назначение платежа» при отправке денег. Четкий комментарий помогает банку и, в случае проверки, налоговой понять суть операции. Используйте ясные формулировки: «подарок на день рождения», «возврат долга за технику», «средства на семейные нужды» . Это служит первичным доказательством того, что перевод не является доходом.
💡 Храните подтверждающие документы
Любой подозрительный, с точки зрения ФНС, перевод можно объяснить с помощью документов. Юристы советуют сохранять :
· Расписки (особенно при передаче денег в долг).
· Чеки и квитанции, если вы собираете деньги за совместную покупку.
· Переписку в мессенджерах или по электронной почте, где обсуждается цель перевода.
· Договоры, если перевод все же связан с какой-либо сделкой (например, куплей-продажей).
💡 Легализуйте свои доходы
Если вы действительно систематически получаете деньги за свои товары или услуги (фриланс, репетиторство, продажа handmade), самый надежный способ спать спокойно — оформить свою деятельность официально . В России для этого есть удобные режимы:
· Статус самозанятого: Позволяет легально работать и платить налог по низкой ставке (4% с доходов от физлиц, 6% — от юрлиц) через приложение «Мой налог» .
· Регистрация ИП: Подходит для тех, чья деятельность масштабнее или планируется на долгосрочную перспективу.
Это не только избавит от рисков доначисления налогов и штрафов, но и позволит вам спокойно развивать свое дело.
💡 Не используйте личную карту для бизнеса
Важно разделять личные финансы и коммерческие операции. Регулярное получение платежей за товары или услуги на личную карточку может быть расценено как ведение предпринимательской деятельности без государственной регистрации . Для бизнеса используйте специальные счета.
Слухи о тотальном налогообложении переводов оказались сильно преувеличены. Гражданам, которые переводят деньги друзьям и родственникам или получают их в качестве подарка или помощи, беспокоиться не о чем . Опасаться следует тем, кто сознательно уклоняется от уплаты налогов, маскируя свой систематический доход под личные переводы. Соблюдение простых правил — указание назначения платежей и хранение подтверждающих документов — поможет вам оставаться в правовом поле и избежать лишних вопросов от контролирующих органов.