Россияне нашли способ не платить за кредит: оформляют самозапрет, затем подают заявку. Банки бьют тревогу
В последнее время в России участились случаи, когда заёмщики используют лазейки в законодательстве, чтобы избежать выплат по кредитам. Один из таких методов — оформление самозапрета на выдачу кредитов с последующей подачей заявки на займ. Если банк или микрофинансовая организация (МФО) одобряют кредит, несмотря на запрет, заёмщик может оспорить договор и отказаться от возврата долга. Банки уже фиксируют подобные злоупотребления и называют это потребительским экстремизмом.
Что такое самозапрет и как его используют?
Самозапрет — это добровольное ограничение, которое гражданин может наложить на себя через бюро кредитных историй (БКИ). Он запрещает банкам и МФО выдавать кредиты или займы на имя этого человека. Идея заключается в том, чтобы защитить себя от необдуманных займов или действий мошенников.
Однако некоторые заёмщики начали использовать эту возможность для манипуляций. Они оформляют самозапрет, а затем подают заявку на кредит. Если банк, не проверив данные в БКИ, выдаёт займ, заёмщик может обратиться в суд, ссылаясь на нарушение своих прав. Суды нередко встают на сторону потребителей, признавая такие договоры недействительными.
Почему банки выдают кредиты при самозапрете?
Основная причина — технические ошибки или недостаточная оперативность в обновлении данных. Не все банки и МФО успевают проверить информацию в БКИ перед выдачей займа, особенно если речь идёт о небольших суммах или онлайн-кредитовании.
Кроме того, некоторые организации намеренно игнорируют самозапреты, рассчитывая на то, что заёмщик не станет оспаривать договор. Однако, как показывает практика, такие риски не оправдываются.
Реакция банков и регуляторов
Банки и МФО уже начали фиксировать случаи злоупотреблений. По данным Ассоциации российских банков, количество подобных инцидентов растёт, и это вызывает серьёзную озабоченность в финансовой сфере.
Представители кредитных организаций называют такие действия потребительским экстремизмом. Они подчёркивают, что самозапрет изначально создавался как инструмент защиты, а не для манипуляций.
Регуляторы также обратили внимание на проблему. Центральный банк России рассматривает возможность ужесточения контроля за выдачей кредитов при наличии самозапрета. Одним из предложений является введение штрафов для банков, которые игнорируют такие ограничения.
Что делать заёмщикам и кредиторам?
Для заёмщиков важно понимать, что злоупотребление самозапретом может иметь юридические последствия. Если суд установит, что человек намеренно использовал этот механизм для уклонения от выплат, его могут обязать вернуть долг с дополнительными штрафами.
Банкам и МФО, в свою очередь, необходимо улучшить процессы проверки данных в БКИ. Внедрение автоматизированных систем, которые оперативно отслеживают самозапреты, поможет снизить риски.
Ситуация с использованием самозапретов для уклонения от выплат по кредитам стала новой головной болью для банков и МФО. С одной стороны, это подчёркивает необходимость более строгого контроля за выдачей займов. С другой — напоминает о важности финансовой грамотности и ответственности заёмщиков.
Пока регуляторы и кредитные организации ищут способы борьбы с потребительским экстремизмом, гражданам стоит помнить, что любые манипуляции с кредитами могут привести к серьёзным последствиям. Вопрос баланса между защитой прав потребителей и предотвращением злоупотреблений остаётся актуальным для всей финансовой системы.