С 1 июля 2024 года в России вступили в силу новые правила банковских переводов и снятия наличных. Теперь переводы свыше 100 тысяч рублей требуют полной идентификации отправителя и получателя, а банки получили право замораживать подозрительные операции с наличными. Разбираемся, как это повлияет на обычных граждан и бизнес.
Новые ограничения на переводы: полная идентификация обязательна
Центробанк и Росфинмониторинг ужесточили контроль за денежными переводами. Основные изменения:
- При переводах от 100 тыс. рублей (в том числе через системы типа «Золотая Корона», Contact или электронные кошельки) теперь требуется указывать:
- место регистрации и фактического проживания отправителя и получателя;
- паспортные данные (если перевод без открытия счёта).
- Анонимные переводы через электронные кошельки (Qiwi, WebMoney, ЮMoney) теперь ограничены 60 тыс. рублей в месяц (ранее — до 600 тыс. рублей без верификации).
Зачем это нужно?
По данным регулятора, новые меры борются с мошенничеством, отмыванием денег и финансированием нелегальной деятельности. Однако эксперты опасаются, что это усложнит жизнь малому бизнесу и фрилансерам.
Банки могут заморозить снятие наличных
Ещё одно важное изменение — банки получили право блокировать подозрительное снятие наличных:
- Если система заподозрит операцию (например, крупный перевод с последующим обналичиванием), банк может ограничить выдачу до 50 тыс. рублей на 48 часов.
- При этом клиенту придётся подтвердить источник денег (например, показать договор или выписку по зарплате).
Когда могут заблокировать снятие?
- Резкие переводы между физлицами (например, 300 тыс. рублей от одного человека другому с последующим снятием).
- Частые операции с наличными (если клиент обычно платит картой, но вдруг начинает снимать крупные суммы).
- Подозрительные транзакции (например, переводы с криптобирж или иностранных сервисов).
Как новые правила повлияют на россиян?
✅ Плюсы:
- Уменьшится количество мошеннических схем (например, когда злоумышленники выводят деньги через подставных лиц).
- Банки смогут быстрее выявлять подозрительные операции.
❌ Минусы:
- Усложнится работа фрилансеров и малого бизнеса (например, оплата услуг через переводы).
- Возможны задержки при срочных переводах.
- Придётся чаще подтверждать происхождение денег.
Что делать, если банк заблокировал перевод или снятие?
- Обратиться в службу поддержки и уточнить причину.
- Предоставить документы (договоры, выписки, справки о доходах).
- Если банк не разблокирует средства — жаловаться в ЦБ через онлайн-приёмную.
Новые правила ужесточают контроль за денежными потоками, что может создать неудобства для честных пользователей. Однако регулятор считает, что это необходимая мера для борьбы с финансовыми преступлениями.
Совет: если вам часто нужны крупные переводы — оформляйте их через расчётный счёт или заранее уведомляйте банк, чтобы избежать блокировок.