Финансовая свобода россиян столкнулась с новой реальностью. Банки массово начали блокировать счета клиентов, причем под удар попали даже те, кто просто переводил деньги самим себе между своими же счетами в разных банках. Причина — автоматизированная борьба с отмыванием денег, которая вышла на новый уровень жесткости.
Почему «себя» стало подозрительным?
По словам экспертов, система финансового мониторинга банков стала гипербдительной. Роботы-аналитики теперь видят угрозу в целой группе операций, которые раньше считались нормой:
· Крупные и регулярные переводы на карты других банков.
· Дробление сумм (сплитование) — попытка разбить крупный платеж на несколько мелких, чтобы обойти лимиты.
· Частая смена реквизитов для получения переводов.
· Поступления от третьих лиц — даже от друзей или родственников.
· Мгновенный вывод только что поступивших средств.
Любое из этих действий, а особенно их комбинация, может быть расценено алгоритмом как попытка легализовать незаконные доходы или обналичить средства. Перевод самому себе между счетами также попадает в эту логику, если система заподозрит, что таким образом клиент пытается «очистить» деньги, запутая их след.
Блокировка счета по 115-ФЗ (противодействие отмыванию) — это не просто временное неудобство. Это длительная процедура разблокировки, требующая предоставления в банк подтверждающих документов: справок о доходах, договоров купли-продажи, объяснительных записок. Даже при положительном исходе счет может быть «заморожен» на несколько недель, а доступ к деньгам — полностью потерян.
Эксперты советуют быть готовым к таким проверкам и по возможности иметь под рукой чеки и договоры, объясняющие происхождение крупных сумм. В новой реальности ваш собственный перевод — это уже не просто перевод, а потенциальный сигнал для финансовой безопасности.