В условиях ужесточения банковского регулирования в Украине многие клиенты сталкиваются с неприятной ситуацией: при принудительном закрытии счета за нарушение правил финансового мониторинга они не могут получить все свои средства наличными. Вместо этого банки предлагают на выбор несколько опций, одна из которых — благотворительный перевод на нужды армии.
💸 Когда банк закрывает счёт: три варианта действий
Когда банк принимает решение о принудительном закрытии счета, клиенту, как правило, предлагают три пути для возврата своих средств:
· Наличными до 30 000 грн: Забрать наличными в кассе банка можно лишь ограниченную сумму. Например, «Райффайзен Банк» установил такой лимит в размере 30 000 гривен на одного человека, независимо от количества счетов.
· Безналичный перевод: Если сумма на счете превышает установленный лимит, остальные средства предлагается перевести на счет в другом банке. Однако здесь клиента может ждать неприятный сюрприз: при переводе может передаваться пометка о нарушении финмониторинга, что приводит к повторной блокировке уже в новом банке. Это явление называют «каруселью» или «веерными блокировками».
· Благотворительный взнос: Полную сумму средств можно безналично перевести на специальный счет Вооруженных Сил Украины, открытый Национальным банком. Этот вариант позволяет сразу разблокировать ситуацию и направить средства на поддержку армии.
🔍 Зачем это делается и что стоит за «финмониторингом»
Эти меры банки объясняют борьбой с нарушениями в сфере финансового мониторинга.
· Борьба с «дропами»: Банки заявляют, что высокие комиссии и ограничения вводятся как заградительная мера, чтобы сделать невыгодным использование банковской инфраструктуры для мошеннических операций через так называемых «дропов» — лиц, предоставляющих свои счета для обналичивания незаконных средств.
· Компенсация расходов: Также финансовые учреждения ссылаются на необходимость компенсировать затраты на разработку и внедрение сложных систем финмониторинга и антифрода.
· Право клиента: Важно знать, что согласно постановлению НБУ, физическое лицо имеет право вернуть свои средства двумя способами: наличными в кассе (в пределах 100 000 грн в сутки) или безналичным переводом на счет в другом банке.
⚖️ Законны ли такие ограничения?
Национальный банк Украины поясняет, что банки не имеют права штрафовать клиентов за нарушения правил финансового мониторинга. Однако они могут взимать «стандартную комиссию» за операцию по возврату средств — выдачу наличных или безналичный перевод.
На практике то, что клиенты воспринимают как штраф (например, удержание 20-30% суммы), банки трактуют как комиссию в рамках расчетно-кассового обслуживания. Регулятор отмечает, что банки вправе самостоятельно определять свою тарифную политику в рамках закона, что и приводит к появлению таких высоких ставок.
💡 Что делать, если столкнулись с такой ситуацией
Эксперты и юристы дают несколько советов тем, кто оказался в подобной ситуации:
- Настаивайте на своем праве: При закрытии счета не соглашайтесь исключительно на безналичный перевод. Требуйте выдачи части средств наличными в установленном НБУ лимите.
- Не сообщайте лишнего: При открытии новых счетов в других банках вы не обязаны сообщать о наличии счетов в иных финансовых учреждениях.
- Обращайтесь в суд: Если банк незаконно удерживает ваши средства, можно обратиться в суд. Уже есть успешная судебная практика по таким искам, где с банков взыскивают не только сумму долга, но и пени за каждый день просрочки.
Ситуация с принудительным закрытием счетов и ограничениями на снятие наличных является сложной и зачастую болезненной для клиентов. С одной стороны, банки выполняют требования законодательства по противодействию отмыванию денег, с другой — обычные люди могут столкнуться с трудностями в доступе к собственным средствам. В таких условиях благотворительный перевод на нужды ВСУ становится для некоторых быстрым способом решения проблемы, позволяя направить ресурсы на оборону страны.